Получение займа онлайн

Сегодня уже существующие и новые МФО предоставляют в основном займ на банковскую карту, однако существует и множество таких, которые выдают кредит наличными онлайн.

После выбора суммы доступна информация о сроке займа, комиссии, вероятности одобрения

Вносите актуальные данные в анкету, это повысит вероятность выдачи займа

Перевод поступает любым удобным способом.

Рынок микрофинансовых организаций в нашей стране прошел огромный путь от простых ростовщиков, которые выдавали займы всем подряд, до финтехов с современными системами скоринга и искусственным интеллектом. Разбираемся, каким МФО в России сегодня отдается приоритет и что ожидает индустрию дальше.

От плохой репутации — к хорошим перспективам

В прошлом МФО в России имели весьма негативный имидж. Отчасти этот стереотип складывался по вине недобросовестных компаний, которые процветали на этапе зарождения микрофинансовой отрасли. При этом новый сегмент практически никак не регулировался законодательно. Не удивительно, что даже сейчас, когда по инициативе ЦБ был сформирован пул компаний, признанных заслуживающими доверия, многие настороженно относятся к МФО.

Но несмотря ни на что сектор МФО активно развивается не только в России, но и в относительно благополучных странах с устойчивой экономикой. Причин на это несколько.

Прежде всего, слухи о чрезмерно высоких процентных ставках в российских МФО сильно преувеличены. Если сравнить их с условиями займов в США, Великобритании и Канаде, то ставки находятся примерно на одном уровне. Так, в США средняя величина займа в МФО составляет примерно 600% годовых, и там это никого не смущает. В России же аналогичная ставка воспринимается грабительской. В основном такое отношение объясняется особенностями менталитета россиян.

Также стремительные темпы роста этого сегмента связаны с высоким спросом на микрофинансирование со стороны населения. Но для того, чтобы выдержать конкуренцию с традиционными банками, МФО приходится быть максимально эффективными. Для этого компании активно внедряют новые технологии, в том числе алгоритмы анализа и обработки данных.


Сейчас российские МФО уже не имеют практически ничего общего с теми компаниями, которые первоначально работали на этом рынке. Если раньше конфликтные ситуации разрешались психологическим давлением или даже силовыми методами, то сегодня Россия идет по пути развитых стран, хоть и на порядок отстает от них. Так объем американского рынка МФО превышает российский показатель в десятки раз, хотя численность населения в США всего лишь в два раза больше.

Среди европейских стран самыми перспективными с точки зрения развития рынка МФО оказались Испания и Польша: почти 60% финансовых операций жители Испании осуществляют в режиме онлайн.

Что касается величины и срока займов в разных странах, они больше обусловлены потребностями заемщиков. Например, средние суммы займов в России почти в 10 раз ниже тех, которые берут заемщики Европы и США, что можно объяснить разницей в уровне жизни и величиной доходов населения.

Портрет заемщика

Согласно исследованиям, в Америке заемщиками чаще всего становятся женщины среднего возраста. В России составить портрет типичного заемщика на порядок труднее. Если раньше ими были в основном женщины со средним образованием в возрасте до 35 лет, то сегодня за займами обращаются и другие категории населения. По закону взять заем в нашей стране могут люди, достигшие совершеннолетия, однако сегодня сохраняется низкая вовлеченность в кредитование молодых людей до 25 лет.

Ещё один интересный факт: если раньше многие россияне обращались в МФО в критической финансовой ситуации от безысходности, то сегодня доля таких заемщиков составляет уже менее 20%. Вполне вероятно, что уже в ближайшее несколько лет МФО полностью перестанут ассоциироваться с образом современных ростовщиков, а наличие в их линейке интересных финансовых продуктов помогут привлечь новых клиентов, которые ранее пользовались услугами классических банков.

Каким микрозаймам отдают приоритет в России

Благодаря действиям Центробанка сегодня заемщики перестали бояться микрофинансовых организаций. Кроме того, появляется всё больше тех, кто использует финансовые продукты грамотно.

Интересной тенденцией последнего года стало то, что в сегменте займов до зарплаты, который является основным для большинства российских МФО, число клиентов стало ниже. По данным БКИ сегодня МФО больше концентрируются на выдаче крупных сумм, и залоговые займы под ПТС становятся более популярны, чем мелкие займы до зарплаты. Это не удивительно, ведь процентная ставка здесь нередко на порядок ниже.


Получение займа онлайн

Сегодня уже существующие и новые МФО предоставляют в основном займ на банковскую карту, однако существует и множество таких, которые выдают кредит наличными онлайн.

После выбора суммы доступна информация о сроке займа, комиссии, вероятности одобрения

Вносите актуальные данные в анкету, это повысит вероятность выдачи займа

Перевод поступает любым удобным способом.

Рынок микрофинансовых организаций в нашей стране прошел огромный путь от простых ростовщиков, которые выдавали займы всем подряд, до финтехов с современными системами скоринга и искусственным интеллектом. Разбираемся, каким МФО в России сегодня отдается приоритет и что ожидает индустрию дальше.

От плохой репутации — к хорошим перспективам

В прошлом МФО в России имели весьма негативный имидж. Отчасти этот стереотип складывался по вине недобросовестных компаний, которые процветали на этапе зарождения микрофинансовой отрасли. При этом новый сегмент практически никак не регулировался законодательно. Не удивительно, что даже сейчас, когда по инициативе ЦБ был сформирован пул компаний, признанных заслуживающими доверия, многие настороженно относятся к МФО.

Но несмотря ни на что сектор МФО активно развивается не только в России, но и в относительно благополучных странах с устойчивой экономикой. Причин на это несколько.

Прежде всего, слухи о чрезмерно высоких процентных ставках в российских МФО сильно преувеличены. Если сравнить их с условиями займов в США, Великобритании и Канаде, то ставки находятся примерно на одном уровне. Так, в США средняя величина займа в МФО составляет примерно 600% годовых, и там это никого не смущает. В России же аналогичная ставка воспринимается грабительской. В основном такое отношение объясняется особенностями менталитета россиян.

Также стремительные темпы роста этого сегмента связаны с высоким спросом на микрофинансирование со стороны населения. Но для того, чтобы выдержать конкуренцию с традиционными банками, МФО приходится быть максимально эффективными. Для этого компании активно внедряют новые технологии, в том числе алгоритмы анализа и обработки данных.


Сейчас российские МФО уже не имеют практически ничего общего с теми компаниями, которые первоначально работали на этом рынке. Если раньше конфликтные ситуации разрешались психологическим давлением или даже силовыми методами, то сегодня Россия идет по пути развитых стран, хоть и на порядок отстает от них. Так объем американского рынка МФО превышает российский показатель в десятки раз, хотя численность населения в США всего лишь в два раза больше.

Среди европейских стран самыми перспективными с точки зрения развития рынка МФО оказались Испания и Польша: почти 60% финансовых операций жители Испании осуществляют в режиме онлайн.

Что касается величины и срока займов в разных странах, они больше обусловлены потребностями заемщиков. Например, средние суммы займов в России почти в 10 раз ниже тех, которые берут заемщики Европы и США, что можно объяснить разницей в уровне жизни и величиной доходов населения.

Портрет заемщика

Согласно исследованиям, в Америке заемщиками чаще всего становятся женщины среднего возраста. В России составить портрет типичного заемщика на порядок труднее. Если раньше ими были в основном женщины со средним образованием в возрасте до 35 лет, то сегодня за займами обращаются и другие категории населения. По закону взять заем в нашей стране могут люди, достигшие совершеннолетия, однако сегодня сохраняется низкая вовлеченность в кредитование молодых людей до 25 лет.

Ещё один интересный факт: если раньше многие россияне обращались в МФО в критической финансовой ситуации от безысходности, то сегодня доля таких заемщиков составляет уже менее 20%. Вполне вероятно, что уже в ближайшее несколько лет МФО полностью перестанут ассоциироваться с образом современных ростовщиков, а наличие в их линейке интересных финансовых продуктов помогут привлечь новых клиентов, которые ранее пользовались услугами классических банков.

Каким микрозаймам отдают приоритет в России

Благодаря действиям Центробанка сегодня заемщики перестали бояться микрофинансовых организаций. Кроме того, появляется всё больше тех, кто использует финансовые продукты грамотно.

Интересной тенденцией последнего года стало то, что в сегменте займов до зарплаты, который является основным для большинства российских МФО, число клиентов стало ниже. По данным БКИ сегодня МФО больше концентрируются на выдаче крупных сумм, и залоговые займы под ПТС становятся более популярны, чем мелкие займы до зарплаты. Это не удивительно, ведь процентная ставка здесь нередко на порядок ниже.


МФО отклоняют заявки клиентов, у которых:

1. Низкий уровень дохода
2. Большое количество просрочек по прошлым кредитам
3. Высокая закредитованность
4. Есть долги перед бюджетом
5. Имеется непогашенная судимость

Клиент оценивается по многочисленным параметрам, поэтому шансы получить одобрение очень высокие. Чтобы повысить вероятность положительного решения, можно использовать дополнительные гарантии платежеспособности. Например, поручителя или залог.

Рефинансирование и реструктуризация

Заемщики иногда путают эти понятия или считают, что процесс перекредитования – это то же самое, что и реструктуризация кредита. На самом деле, в ходе реструктуризации меняются условия действующего договора. При перекредитовании составляется новый договор, а старый или старые закрываются путем погашения долга новым кредитором.

Оплата займа (или нескольких) осуществляется безналичным путем. Заемщику не выдаются деньги для погашения  активных кредитов. МФО сама перечисляет их на счет компании-кредитора.

Если клиент просрочил выплату займа по уважительной причине, организация может пересмотреть условия соглашения,  чтобы дать заемщику возможность вернуть деньги и сохранить кредитный рейтинг. Уважительными считаются следующие  обстоятельства:

1. Тяжелая болезнь
2. Потеря дохода из-за сокращения или болезни
3. Серьезная травма, приведшая к инвалидности
4. Стихийное бедствие, в результате которого нанесен существенный ущерб имуществу или здоровью

К заявке обязательно прилагаются подтверждающие документы. За счет реструктуризации можно снизить размер платежей, увеличить время действия договора, получить отсрочку или списать часть долга. Обращаться надо в ту компанию, где был оформлен заем. Что касается рефинансирования, то услугу могут предоставить в сторонней МФО.

Перекредитование – шанс сохранить КИ и не увязнуть в долгах

Сайт НЕ является представительством МФО или банком, не выдает займов и кредитов. Персональные данные пользователей не собираются и не хранятся. Все рекомендуемые на сайте кредитные учреждения имеют соответствующие лицензии. Условия неуплаты можно уточнить на сайте МФО.
Займы предоставляются на сумму от 1 000 до 100 000 рублей включительно на срок от 61 дня до 1 года. Максимальная процентная ставка по займу составляет 0,98% в день, а минимальная 0,08%. Пример расчета общей стоимости займа: заём 20 000 руб. срок пользования 10 недель под 0,08% в день; проценты за весь период составят 11 200 руб. Итого к выплате 31 200 рублей. Первый заём до 10 000 рублей выдается по ставке 0% в случае своевременного погашения. Email: support@zamos.su | +7(495) 006 19 61
ООО «Альянс» ОГРН 5177746353054 ИНН 9705113909 КПП 770501001 | +7(495) 006 19 61 | Россия, Санкт-Петербург, улица Осипенко, 12